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跃升“香饽饽”银行零售业务发展步入新阶段

发布时间:2019-10-22 18:27:02 人气:427


资料来源:经济参考

此前较少受到关注的零售银行业务,如今已成为热门话题,“坚定不移地推进零售转型”、“加快零售业务数字化转型”等词频频出现在上市银行的报纸上。数据显示,一些银行零售业务对整体银行收入和利润的贡献率正在逐步提高,而许多银行仍在不断加大对零售业务人员和科技实力的投入,并在民营银行和信用卡等重点业务上做出努力。业内人士表示,中国银行业对零售银行业务给予了前所未有的重视,零售银行业务的发展进入了一个新阶段。

一些银行零售业务的贡献率已经达到全国总量的一半。

几乎所有的银行都越来越重视零售业务的发展。王新银行首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼表示,商业银行目前对零售业务投资热情高涨,原因有几个:中国经济环境已经进入高质量发展阶段,消费已经成为经济增长的第一推动力,推动了银行零售业务的发展;随着严格金融监管的不断推进,对银行公司业务和同业业务的监管要求不断提高,部分业务萎缩,零售业务成为新的增长点。然而,利差收窄、金融脱媒和负面压力加大,使得零售业的发展成为必然趋势。

数据显示,许多银行零售业务对银行整体收入和利润的贡献率大幅提高。例如,中信银行在四年前开始了零售业务的第二次转型。零售银行业务在银行收入和利润贡献中的比重继续上升。中信银行2019年年中报告显示,该行零售银行非利息净收入为228.11亿元,同比增长18.17%,占该行非利息净收入的65.67%。同时,中信银行个人客户管理资产在今年7月25日突破20000亿元。

另一家股份制银行平安银行于2016年底正式启动零售转型。据本行《中国日报》报道,平安银行推动零售业绩快速提升,基本实现转型一期目标。数据显示,2019年上半年,平安银行零售业务收入为385.96亿元,同比增长31.7%,占银行总收入的56.9%。零售净利润108.10亿元,同比增长19.1%,占本行净利润的70.2%。

根据招商银行2019年中期报告披露的数据,其零售金融业务收入为742.13亿元,同比增长20.38%,占业务收入的57.38%,其中零售净利息收入为483.93亿元,同比增长28.86%,占零售业务收入的65.21%。零售非利息净收入258.20亿元,同比增长7.17%,占零售营业收入的34.79%,占非利息净收入的57.67%。

我们将继续投资关键业务。

无论是股份制银行还是大型国有银行,大多数银行都在不断投资零售业务,牢牢把握个人消费金融、信用卡、私人银行等业务重点,集中力量。

至于大型国有银行,中国银行最近对其个人金融业务的组织结构进行了改革和调整,引起了市场的关注。业务结构重组后,个人数字财务部、消费者财务部和银行卡中心三个部门共成立了48个团队,比原来增加了10个。其中,个人数字财务部定位为金条的牵头部门,下设两个二级部门,即数字平台中心和私人银行中心。中国银行个人理财业务人士告诉记者,此次调整反映了该行对个人理财业务的整体重视。不仅员工会进一步扩大,管理层对相应的业务收入指标也提出了更高的要求。

对于股份制银行,中信银行副行长谢志斌在日前召开的业绩会议上透露了本行零售业务转型的下一个目标,即力争零售金融在本行营业收入中的比重提高3-4年,目标为50%;二是提高零售金融利润比重,目标是40%-45%。三是提高零售金融中间业务收入比重,目标是75%。在私人银行业务方面,中信银行也提出了“10100”的目标,即经过三到四年的努力,私人银行客户从现在的不到4万人增加到了10万人。民营银行的营业收入从目前的40亿元增加到100亿元。

同样,招商银行副行长王建忠表示,下一步,招商银行的私人银行业务将继续强调科学配置资产给客户的管理理念,继续开展投资者关于保持和增加客户资产价值的教育,并将私人银行客户对财富管理的要求从过去对单一产品回报的追求转变为全面的财富管理。他透露,招商银行的全权委托、家族信托和跨境业务做得很好,实现了私人银行客户产品整体配置和管理覆盖面的大幅提高。

虽然信用卡行业整体不良率近年来呈上升趋势,但许多银行仍将这项业务视为零售业务的重要驱动力。“我们将坚定不移地加快信用卡业务的发展,更加自信地加强信用卡作为主要零售项目的现有优势,扩大这一优势。”中信银行业务总监陆天贵明确表示。数据显示,截至6月底,中信银行已发行7439.8万张信用卡,比去年年底增长10.95%。信用卡交易总额1229.13亿元,同比增长27.81%。信用卡业务收入277.93亿元,同比增长19.14%。

数字转换是一个重要的起点

“近年来,商业银行逐渐在战略层面加大了对金融科技的重视。未来几年,金融科技将渗透和整合商业银行的经营理念、管理思想和商业模式等各个方面,并将成为零售银行的主要驱动力。”董希淼说道。

事实表明,金融技术给银行的零售业务带来了更多的机会。技术授权和数字转型是目前本行零售业务的重要目标。

平安银行的目标是建设“中国最杰出、世界领先的智能零售银行”。平安银行《中国日报》表示,为了不断创造优化成本收入比的驱动力,该行零售行业不断加大科技创新投入。今年上半年,零售业在技术和创新方面投资超过10亿元。2019年,平安银行将在零售领域实施全面人工智能。通过科技手段,实现零售业务运营、服务和管理的规范化、系统化和智能化,赋予客户、员工和第三方合作伙伴建设综合人工智能银行的权力。

招商银行零售业务转型已进入3.0阶段,网上数字化也取得了长足进步。截至今年上半年末,招商银行拥有9275.8万应用用户,数字借记卡用户比例上升至25.78%。掌上生活应用的用户总数达到8083.94万,数字信用卡用户比例上升至62.65%。此外,肇星银行零售信贷业务的审批实现了全过程的数字化。有了完整的数据,就可以得出按揭贷款t 0和小额贷款t 2。审批时限比去年底高7%。(记者张默)